En Brasil, refugiados reciben créditos gracias a alianzas de ACNUR con instituciones financieras

La iniciativa, en la que participan diferentes instituciones financieras, se lanzó a finales de 2020 para ofrecer préstamos de entre 500 y 7.000 reales (aproximadamente entre 88 y 1.230 dólares estadounidenses). Además de las bajas tasas de interés (en promedio, 3 por ciento mensual), las facilidades ofrecidas van desde menos burocracia para la contratación, más opciones de garantías que pueden ser presentadas por el contratante y opciones de pago de acuerdo con las posibilidades del emprendedor – semanales, quincenales o mensuales.

La venezolana Livis Sarmiento dirige Gosto ao PaladarLink is external, donde vende comida típica por pedido en São Paulo. Ha recurrido al microcrédito cuatro veces, siempre para invertir en equipos y ampliar la producción. Esta licenciada en Derecho, lleva seis años en Brasil y trabaja en otra área, en atención al cliente. La venta de platos típicos comenzó durante la pandemia como una forma de que ella y su esposo, quien trabaja como conductor de aplicación, mantuvieran a sus dos hijos pequeños.

“El Banco do Povo nos abrió las puertas para tener más alcance, para comprar maquinaria. Primero nos visitaron, vinieron a ver lo que hacíamos, a conocer los valores de producción y venta. También hicieron un estudio social, para ver si trabajábamos en otro sitio, cuánto cobrábamos al mes y cuánto podíamos pagar”, recuerda. “Pedimos el primer préstamo y demostramos que éramos responsables de devolverlo, así que pudimos aumentar el importe del crédito. Hoy estoy pagando el cuarto préstamo, que termina en abril. Mi sueño es tener una tienda donde podamos hablar, recibir a las personas y sentirnos como en casa. Y ese sueño está cerca de hacerse realidad”, asegura.

El Banco do Povo Crédito Solidário opera en el estado de São Paulo y ya ha beneficiado a más de 360 personas refugiadas y migrantes en la Región Metropolitana de São Paulo, Campinas, Jundiaí y Osasco. La mayoría de los clientes que solicitan microcréditos son mujeres (52 por ciento) y tienen una renta per cápita de hasta un salario mínimo al mes (66 por ciento). Tres de cada cuatro tienen una empresa formalmente constituida, en particular en los sectores de servicios (49 por ciento) y comercio (43 por ciento).

Para el director ejecutivo, Fabio Maschio Rodrigues, disponer de una línea de crédito que dé acceso a refugiados y migrantes forma parte de una iniciativa más amplia para promover la integración socioeconómica de estas personas en Brasil. “La premisa del Banco do Povo Crédito Solidário es promover el acceso a recursos microfinancieros para personas sin acceso a servicios bancarios convencionales. Al apoyar a refugiados emprendedores, estamos ayudando a restaurar su dignidad y autonomía, permitiéndoles ser los protagonistas de sus propias vidas. De este modo promovemos una sociedad más inclusiva, justa y próspera para todos”.

Oportunidades también para quienes aún no están formalizados

Otra ventaja de la iniciativa es que los emprendedores que aún no han formalizado su negocio también pueden pedir un crédito. En el Banco Pérola, el negocio debe tener al menos tres meses de funcionamiento y la única garantía exigida es un aval que firme el contrato junto con la persona refugiada o migrante. Desde 2020, la organización ha llegado a 190 personas en 30 ciudades y 12 estados.

“Sin crédito es prácticamente imposible apalancar un negocio, sea del tamaño que sea. Y estas personas tienen aún menos posibilidades de conseguir un préstamo en el mercado que los emprendedores brasileños más vulnerables. Por más que haya mano de obra, demanda y capacidad emprendedora, hay cuestiones muy prácticas sin las cuales un negocio simplemente no existe, como capital de trabajo, recursos para comprar productos o para invertir en una infraestructura mínima”, señala la Directora Financiera y Administrativa del Banco Pérola, Andrea Federmann.

La repostera Nelarys Lanz es una de las emprendedoras que recurrió al Banco Pérola para expandir su negocio. Hasta 2018, producía y suministraba pasteles a grandes cadenas de Venezuela. Con la situación del país, se mudó con su familia a Manaos, Amazonas, donde intentó sin éxito vender pasteles tradicionales venezolanos en las calles. Después de estudiar las tradiciones brasileñas y hacer algunos cursos, logró hacer sus primeras ventas y se convirtió en proveedora de restaurantes. En 2023, ya viviendo en Curitiba, Paraná, un vídeo de ella enseñándose a sí misma a hacer el pastel de tres leches se hizo viral en las redes sociales. Tuvo tanto éxito que vio la oportunidad de lanzar un curso online para enseñar sus recetas.

Con el préstamo del Banco Pérola, pudo comprar equipo para mejorar su negocio en Brasil, Nelas CakesLink is external, y también dispuso de recursos para afrontar las dificultades impuestas por la pandemia de COVID-19. “Su programa centrado en refugiados y migrantes es muy bonito, porque los intereses son muy bajos y las cuotas también”, afirma. “Mi sueño es tener una franquicia de mi negocio. También quiero seguir con mi curso y enseñar a todas las mujeres a empoderarse y creer en sí mismas”, añade.

Para ACNUR, ofrecer préstamos diferenciados a personas refugiadas y migrantes es una forma de contribuir al desarrollo de pequeños negocios, al establecimiento sostenible de estas personas en Brasil y al fortalecimiento de la economía local. “Tenemos miles de personas refugiadas y migrantes que recurren a la creación de sus propios negocios como forma de obtener ingresos inicialmente en Brasil. Muchas consiguen expandirse con una inversión mínima. Contar con la participación de instituciones financieras en esta iniciativa es fundamental para fomentar la autonomía de muchos emprendedores que eligen el país para empezar de nuevo sus vidas”, subraya Vanessa Tarantini, Asesora de Soluciones Duraderas de ACNUR.

En la página web Refugiados EmprendedoresLink is external se puede encontrar más información sobre las instituciones que ofrecen créditos y microcréditos a la población refugiada y migrante que posee su propio negocio. También pueden acceder la Cartilla de Información Financiera para Migrantes y Refugiados, que les ayuda a evaluar las opciones de que disponen.